信用贷款和抵押贷款有什么区别？ 信用贷款和抵押贷款哪种更适合？
2022-07-18 22:07:39来源：搜狐编辑：居小桃
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原标题：信用贷款和抵押贷款有什么区别？ 信用贷款和抵押贷款哪种更适合？
信用贷款和抵押贷款各有优劣势，适合不同的人群的用款需求。
信用贷款和抵押贷款有什么区别？
1、申请信用贷款是借款人凭个人信用申请的贷款，无需提供抵押物作担保，必须有良好的信用记录，有稳定的工作和收入、一定的资产，具备按时足额偿还贷款本息的能力，即可提出申请。
当收入过低、负债大于资产的与此项贷款无缘。
2、而抵押贷款是借款人提供符合贷款机构要求的抵押物作抵押申请，比如：房子、车子、证券、股票等（一般以房屋和车子为主）。
贷款机构对信用情况及收入的要求可以适当放宽。
贷款期满后，如果借款方不按期偿还贷款，银行有权将抵押品拍卖，用拍卖所得款偿还贷款。
选择信用贷款或抵押贷款，首先看自身具备的资质条件，其次看需求，对贷款金额、利率、资金使用的时间、还款方式等的要求。
如果资金需求金额高，且使用时间较长，选择抵押贷款最合适。
若资金需求金额20万左右或20万以内，使用时间可长可短，又急用，信用贷款会合适。
需要注意，不要随意申请贷款测试额度，征信会花，特别是信用贷款。
近半年、3个月贷款查询资 数超过4次，一般在4%-8%左右的利率的银行产品就很难申请通过，额度都看系统，像拆盲盒。
所以用款一定要提前规划，不要好的资质条件，因为征信的瑕疵导致批款不成功，融资成本增加。
当面临选择时，可以从以下几个角度分析，找到合适自己的。
1、自身具备的资质条件：
有部分人群是同时具备信用贷款和抵押贷款准入条件，如果资金需求金额高、使用期限较长，建议抵押贷款，如果金额小，使用时间短，信用贷款更加简单适合。
有部分群体满足抵押贷款条件，但不符合信用贷款，通常碰到较多是征信有瑕疵，这种情况要么等征信更新，但这个过程是较长的，且利率一般会有上浮，所以抵押贷款是被动式选择、合适的产品。
有部分群体没有合适的抵押物，但有稳定的收入来源，比如公积金、保单等交的的比较高，信用贷款是唯一的选择，当面对这种情况时，尽量 的匹配产品，遇到需求金额较高时，可采取组合贷款的方式。
2、对贷款金额的要求：
在长沙办理房屋抵押贷款，银行房屋抵押贷款起贷金额30万。
抵押贷款的金额上限，消费类200万-300万，经营的500万-1000万。
在额度要求高时，抵押贷款更加合适。
还有一类信用贷款产品额度也非常高--企业税贷，企业的硬性要求必须满2年，年增值税大于2万，税纳的越高，相对来说额度越高。
如果是企业法人或股东符合条件的，企业税贷产品不仅额度高（最高500万），且利率跟房屋抵押相差不大。
一般的个人信用贷款最高30万-50万，如果想通过叠加的方式累积的额度，因为对负债的要求，越往后面申请的贷款利率将上升，整体的融资成本将增加。
3、贷款利率：
不是所有有信用贷款利率都高于抵押贷款，有部分信用款产品跟房屋抵押贷款相差不大，比如企业税贷、公积金贷、装修贷、优质企业个人信用贷，都可以做到年化6%以下的利率。除开这些条件外，其他的信用贷款产品普遍高于抵押贷款，年化8%-24%区间。
4、资金使用的时间及还款能力：
信用贷款期限在1年-3年，少数可以到5年，如果匹配的是等额本息还款，且贷款金额较高，3年期，每月的还款对于申请人也是一定的考验。
抵押贷款短则1年，长则可达20年，还款时间可自由选择。当贷款资金需投入的时间较长，没办法在短期还款时，抵押无疑是合适的。
5、还款方式：
信用贷款多数为等额本息还款，少数可以先息后本（一般是一年期，且对资质要求较高，符合先息后本还款方式的人群较少）。
抵押贷款还款方式常见的先息后本、等额本息、等额本金，是每个抵押贷款产品都具备的，且可以选择。
6、办理的时效：
信用贷款无纸化申请，现在基本都是线上申请，特别简单，快则1小时即可放款，基本可以做到当天即放款。
抵押贷款的办理周期较信用贷款长，首先准备材料申请、银行去抵押物下户、房管局预约进抵、公证处公证、他项放款。
时间多数在5-10个工作日放款。如果是按揭房转贷，10-15个工作日。
资金要的急的，信用贷款占优势。
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