长期使用信用卡“最低还款”，会产生不良记录？戳这里涨姿势

　　在现代社会中，人们的生活条件变得越来越好，但是对物质生活的依赖，也让很多人增加了消费，以至于形成了经济压力，而当超前消费出现后，这种压力似乎有所缓解。

　　超前消费最早的模式就是信用卡，用它可以获得银行的额度，用这些钱消费就可以隔一段时间还款，甚至可以最低还款来延长自己的还款时间，十分“人性化”。

　　信用卡推出后，一开始在国内还不流行，只是随着信用卡各种推广活动增加，人们的思想和生活习惯、消费习惯的转变，才让信用卡迎来了账户大爆发的时代。信用卡不仅提供上门办理服务，还可以消费返现金、兑换积分，有的信用卡发卡行还送礼品。

　　银行还时不时推出一系列的活动，给卡主们提供福利，而卡主只要按时还款，就不用任何费用。此外，信用卡一般设立账单日后隔一个月左右才是还款日，到了还款日还可以分期，不分期还可以最低还款，最低还款后又多出一段时间缓解经济压力。

　　从信用卡的种种设置上来看，似乎比现在流行的花呗、白条、金条等都更有优势和吸引力。对于用惯了信用卡的人来说，最低还款非常方便，也确实是考虑到了使用者的经济状况和需求，但是这种功能真的“人性化”吗？它留下的后遗症恐怕不小。

　　信用卡最大的后遗症就是成为超前消费的助力，增加经济负担。本身信用卡就是超前消费的始作俑者，使用信用卡并不是本身多了经济收入，而是将未来的收入提前消费。这就导致信用卡持有者经济来源减少，消费渠道变多。

　　长此以往，经济上的抗风险能力下降，存款能力降低。最关键的是信用卡会让人误以为自己的经济能力增强，更容易助长超前消费的恶习，以至于发展到以贷养贷。

　　信用卡造成的第二个负面影响就是卡主的信用评价。任何时候，一个人的信用都是比金钱价值更高的存在，而当代社会，每个人也都有征信，来确保公民的信用度，信用卡也是会上征信的。虽然信用卡不会轻易将使用记录上报，但是在信用卡逾期不还时，就会被上报，影响征信。最低还款虽然也不上征信，但是在银行内部的风险评估中，长期最低还款就代表卡主经济问题严重，信用等级就会逐渐下降。

　　信用卡长期最低还款第三个影响的就是利息。最低还款是会产生利息的，这也是银行愿意延长还款时间的原因，因为它们是既得利益者，这个时间不是白给你的。一般来说，最低还款影响的利率也是比较高的，虽然不超过法律规定的标准，但是对信用卡主来说，长此以往积累的利息也是一笔重要的支出。

　　从利率的角度来看，市面上一般的消费贷款年化利率在5%，而经营类型的贷款4%，相比之下，银行最低还款的年化利率高达18%。

　　征信是当代人生活最重要的一个评价，一旦信用卡逾期，被银行起诉，就会成为老赖，生活上的影响倒是其次，影响家人和孩子的前途才是最重要的，这也是老赖们一听说上征信、被起诉就非常紧张，着急还钱的根本原因。

　　总结：

　　现代社会的生活越来越好，人们在面对生活需求时，经济上的压力也是确确实实存在的，有时候人们也是不得不使用信用卡暂时度过危机，但是一定不能养成习惯。超前消费或许会给人们提供一定的便利，但是从长期的经济状态来看，却会降低经济抗风险能力，增加生活危机，因此建议大家学会规划经济用途，节制使用信用卡和其它超前消费途径，才是长久之道！