行发放企业贷款的条件有哪些？ 一文为你解惑
2022-06-08 21:39:21来源：协贷网编辑：居小桃
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原标题：行发放企业贷款的条件有哪些？ 一文为你解惑
一般银行发放企业贷款有以下信用条件：授信额度、抵押物、还款条件、补偿性余额、财务维持、贷款利率、用途等。
1、授信额度:是银行对借款人规定的无担保贷款的最高额。通常情况下,企业在批准的授信额度内,可随时使用银行借款;但银行并不承担必须提供全部贷款的业务,且不承担法律责任。
【1】有的银行提供的是循环授信额度,是指授信期间,银行为企业提供的可连续循环使用的贷款、贸易融资、票据贴现、商业汇票承兑、保函、法人账户透支、国内保理等授信本金余额之和的最高限额。其适用于流动资金贷款无须另签借款合同的情况,但一般情况下,由企业在每次用款时,逐笔提交《提款申请书》、借款借据等；
【2】有的银行是一次性授信额度,是指授信期间,企业向银行逐笔提出续多笔授信业务的申请,各笔授信业务的累计发生额不得超过授信协议规定的一次性授信额度。
贷款抵押:银行向财务风险较大或信誉不好的企业发放贷款,风险很大的,为了控制风险,银行会要求借款企业提供抵押品担保。抵押借款的成本通常高于非抵押借款。
2、偿还条件:贷款的偿还有到期一次偿还和在贷款期内定期(每月、季)等额偿还两种方式。分期等额偿还,会导致实际贷款利率的提高。原因在于分期偿还,使得贷款的平均使用数额低于贷款额。一般来说,企业不希望采用分期等额偿还方式,而是愿意在贷款到期日一次性偿还。
3、补偿性余额:补偿性余额是银行要求借款企业在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比的最低存款余额(如5%——20%)【揽储】。对于借款企业来讲,补偿性余额提高了借款的实际利率。
4、贷款利率：有的银行执行的是固定利率,借款期固定不变;有的银行执行的是浮动利率(每月20号贷款市场报价利率LPR为借款利率调整依据)。
5、财务维持:有的银行对于财务指标有明确要求,保证贷款期间企业的各项财务指标不低于某个值,如银行约定客户资产负债率不高于某个值。
6、贷款用途:有的银行要求受托支付(银行根据借款人的提款申请和支付委托,将货款资金通过借款人的账户支付给符合借款合同约定用途的借款人交易对手),不能用于置换他行贷款。有的银行可以用作补充营运流动资金,或偿还他行贷款，可以看出后者相对更灵活。
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