花呗、白条已占据信用支付的大壁江山 微信为什么还敢进场?

　　原标题：　花呗、白条已占据信用支付的大壁江山，微信为什么还敢进场?

　　固然腾讯有诸多理由表明自己不能放过消费金融这块大蛋糕，但是想和做却是两码事，腾讯想做并不代表它就能做。况且目前花呗、白条已经占据了消费金融的大壁江山，腾讯仍敢这样贸贸然进场，原因是什么呢?这是因为腾讯有十足的 " 底气 "。

　　(1)微信月活跃用户数已突破 11 亿，拥有微信支付这个天然入口作支撑

　　作为国民级应用，微信的用户规模依旧领先于支付宝。目前微信的用户数已经突破了 11 亿，微信支付的用户数虽然已经达到了 8 亿，但它仍然拥有庞大的易转化的潜在用户群体。

　　在今年微信支付 "88 媒体开放日 " 活动上，腾讯公司微信事业群副总裁耿志军透露，目前微信支付的日均总交易量已经超过了 10 亿次，连接了 5000 万个体商户与商家。微信支付这个天然的支付入口以及强大的用户基数为 " 分付 " 的成长提供了巨大可能。

　　(2)三四线城市的下沉市场，将成为消费金融的新战场，微信更占优势

　　微信分付的主要竞争对手花呗、白条占据的市场基本上都是在一二线城市，这些市场基本上已经处于一个饱和状态了，人口流量增长红利消失殆尽。

　　在未来，三四线城市将成为移动互联网的下半场，这些下沉市场在消费金融领域目前还存在着大片空白。

　　对于蚂蚁花呗、京东白条来说，这些下沉市场是它们不能错过的新的增长点，对于微信分付来说，这些下沉市场是它打破目前消费金融市场的壁垒，成功在消费金融市场占得一席之地的重大机会。

　　而在这些下沉市场中，微信的覆盖率和使用率是高于支付宝的，微信支付已经渗透到了中国的边边角角，因此与花呗、白条相比，微信分付在这些地区拥有更大的可能性。

　　花呗、美团买单、分付这些互联网消费金融产品争先恐后的出现，不仅拉动了自家电商平台的发展，对整个行业乃至其他行业都带来了颠覆性的影响，其中最明显的就是它们对传统金融业的影响。

　　举个例子，像花呗这类基本上可以等同于虚拟信用卡的信用付产品，它的申请门槛较低，在校大学生这种群体就可以轻松地申请的到，他们的信用生活变得更为方便。这也直接导致了信用卡客户及实体银行业务的流失。

　　面对这些互联网消费金融产品的冲击，各大银行也在积极采取各种对策，来挽留、吸引客户。像建设银行、工商银行、招商银行在内的主要大型商业银行，就都开设了网上商城，通过银行系电商平台，进一步发挥自身信息流、资金流的优势，来促进互联网金融与电子商务的有效结合。

　　此外，很多银行如上海银行、兴业银行、北京银行等银行推出了在线直销银行，把余额理财作为主打和必备产品。这种经营模式，没有线下营业网点，不发放实体银行卡，客户在线上就能完成一系列操作，建立独立于传统银行的网络金融前中后台流程体系，也是商业银行面对互联网消费金融产品冲击的有效举措。